Assurance Bris de Machine

L’assurance pour le bris de machine est une grande méconnue. Plusieurs assurés ont cette garantie sur leur contrat d’assurance mais ne savent pas exactement ce qu’elle couvre. Cette garantie peut-être présente sur votre police d’assurance combinée commerciale ou vous pouvez l’avoir sur une police séparée. Elle vient comme complément à l’assurance pour vos biens.
Qu’est ce qui est couvert par l'assurance ?

La majorité des contrats d’assurance commerciaux comporte des exclusions concernant les objets sous pression et les pannes mécaniques et électriques. L’assurance Bris de Machine vient précisément combler ces trous dans la couverture de base. Il y a trois grandes catégories d’objet assurables par une assurance Bris de Machine: Les appareils sous pression, les équipements mécaniques et les équipements électriques.

La catégorie des appareils sous pression comprend en autre les chaudières, climatiseur, compresseur, etc…L’explosion de ces appareils étant exclue de la plupart des contrats d’assurance, il est important d’avoir une police Bris de Machine si vous avez ce type d’appareil.

Les équipements mécaniques et électriques comprennent les compresseurs, les pompes, les turbines, les transformateurs, panneaux électriques, etc… Cela n’inclut pas les équipements mobiles, les ascenseurs ou les véhicules. Comme il y a une multitude d’équipements, il est important de lire la police pour vérifier si vos équipements sont biens couverts par la garantie. Les machines de production doivent être couvertes par un avenant ou une clause spéciale parce qu’elles ne sont pas couvertes automatiquement. Les machines électroniques, en autre les ordinateurs et les photocopieurs, peuvent aussi être ajoutées sur la police.
Quels sont les risques couverts par l'assurance ?

Cette police couvre les accidents qui arrivent aux objets assurés. Pour qu’un accident soit couvert il faut :

1 – Une panne ou un dérèglement soudain ou accidentel
2 – Cette panne ou dérèglement doit occasionner des dommages immédiats audit objet
3 – L’objet endommagé doit être réparé ou remplacé en tout ou en partie

Il est cependant bien important de comprendre qu’un accident n’est pas une détérioration, l’usure, la corrosion ou l’épuisement du métal qui font partie de la maintenance. Évidemment vous ne pouvez pas faire une réclamation parce que vous avez une machine qui est rouillée ! Cependant si la cause d’une explosion est par exemple la corrosion, ce bris sera considéré comme un accident.

Un autre aspect qui est important si vous avez des biens qui sont réfrigérés comme une boucherie ou un restaurant est la garantie appelée ‘garantie des biens périssables’. Cela permet de couvrir les biens qui seraient détériorés par un manque d’énergie dû à une panne de compresseur ou d’électricité par exemple.

Habituellement cette garantie comporte aussi une limite pour les pertes d’exploitation et les frais supplémentaires qui résultent directement d’un Bris de Machine. Cela permet de compenser les dommages financiers qu’une interruption des affaires pourrait occasionner suite à un accident couvert.

Maintenant voici quelques exemples de pertes qui sont couvertes par une assurance Bris de Machine :

* Un court-circuit dans une chaudière de chauffage en fonte empêche un dispositif de sécurité de faire son travail et la chaudière se fissure soudainement et elle doit être remplacée.
* Un bris dans un transformateur d’Hydro-Québec a empêché une salle de réception de tenir deux mariages. L’assuré a donc eu des pertes de revenus et des pertes de nourriture.
* Un opérateur fait une erreur avec une machine d’usinage et cause une déformation du pivot et la machine ne peut opérer durant 2 mois, ce qui oblige le client à refuser des contrats.

Cette garantie méconnue est d’une grande utilité et permet de couvrir de manière adéquate les équipements et les machines que vous possédez. Si vous avez des machines coûteuses, il est important que vous révisiez votre contrat pour vérifier si vos équipements sont couverts adéquatement.